Investir dans l’immobilier à l’étranger est à votre portée

Stoniz se spécialise exclusivement dans les biens immobiliers situés sur des marchés émergents (Afrique, Asie, Amérique du Sud). Pour le moment, nous proposons uniquement des projets au Maroc, et plus précisément Marrakech. Nous avons l'intention d'étendre notre offre à d'autres villes, et pays dès lors que notre modèle au Maroc sera finement structurée pour le répliquer dans d’autres cultures.

Notre stratégie d’investissement repose sur une combinaison de nouveaux usages (coliving, coworking, location courte durée) et de la promotion immobilière (achat-revente de terrains, construction d’immeubles et de villas).

Lors d’un investissement avec Stoniz, vous avez plusieurs produits immobiliers qui sont disponibles : appartements, maisons, villas, riads. À l’heure actuelle, nous démarrons tous les projets en fractionné l’un après l’autre, alors inscrivez-vous pour recevoir les prochains projets disponibles.

Si vous souhaitez comprendre notre démarche pour sélectionner les biens qui correspondent, vous pouvez découvrir notre stratégie d’investissement. Nous aurons l’occasion de vous présenter les points qui rendent chaque projet unique sur la partie fractionné.

Stoniz dispose de sa propre conciergerie sur place, nous gérons donc les entrées & sorties des voyageurs, l’entretien des biens, et proposons des expériences aux voyageurs pour favoriser une expérience de voyage complète. L’équipe qui est responsable de l’entretien des biens est à temps plein pour Stoniz.

La création d’un canal WhatsApp sera disponible pour tous les investisseurs qui participent dans un projet fractionné. Nous vous partagerons au fil des semaines les différentes étapes clés, l’aperçu des 3D par notre architecte, l’avancement des travaux et toutes les autres réussites qui viseront à vous rassurer sur le projet.

Lors des prochains mois, nous utiliserons une plateforme pour communiquer tous ces éléments en dehors de WhatsApp, mais cela arrivera seulement pour Q4 2024 ou en 2025.

Nous n’utilisons pas le levier bancaire pour financer des projets à l’heure actuelle, mais nous n’excluons pas la possibilité de le faire dans un futur proche. Cela permettrait de récolter moins de fonds à chaque collecte pour lancer un nouveau projet. Si nous utilisons un crédit pour financer un bien, vous en serez informés avant la fin de la collecte.

Nous n’acceptons que les virements bancaires pour le moment sur ces projets. Nous sommes en discussion pour accepter des cartes bancaires, mais cela prend plus de temps puisque nous devons obtenir des autorisations pour ajouter d’autres moyens de paiement.

Lors d’un projet immobilier fractionné, nous prenons les mêmes frais que pour un projet clé-en-main. Nous appliquons un forfait de 20 000€, peu importe le montant du projet ou de la collecte pour ce même projet.

Dans ce forfait, nous rémunérons les intervenants nécessaires à la réalisation du projet (agence immobilière partenaire, architecte, chef de chantier, gestion aménagement du bien, remise des clés). Une fois le projet finalisé et mis en location, c’est la conciergerie qui prend le relai pour la gestion locative. Les frais s’élèvent à 20% des loyers générés sur l’année du 1er janvier au 31 décembre.

Ces frais sont inclus dans le calcul de la rentabilité de chaque projet. En dehors de ces 2 points, nous ne prenons aucun autre frais cachés qui serait applicable aux prestations de Stoniz.

Comme indiqué dans le contrat, certains frais annexes qui ne dépendent pas de notre volonté pourraient être appliqués (exemple : frais bancaires pour des virements anticipés, frais juridiques pour une sortie hors des conditions du contrat, hausse du taux de change, etc.).

Les estimations de revenus que nous communiquons dépendent de scénarios qui relèvent de nos 2 années d’expériences sur le marché marocain. Nous réalisons un business plan pour chaque projet, et appliquons des frais de gestion, tous les frais applicables à l’utilisation du bien (internet, eau, électricité, consommables, etc.) et des frais de réparations selon les usages des voyageurs au fil des années. Nous appliquons aussi un coût forfaitaire de 20% sur le chiffre d’affaires généré par les loyers pour la conciergerie.

Dans le scénario qui est visible sur notre site, et nos présentations, nous prenons un tarif par nuité plus faible que le marché, et utilisons un taux d’occupation moyen de 80% maximum. Nous préférons présenter un scénario plutôt pessimiste afin d’éviter tout doute sur la faisabilité du projet.

Les revenus de vos obligations sont versés directement sur votre compte bancaire en euros si vous êtes en France, et en dirham si vous êtes au Maroc. Il est important de comprendre que vous recevez une partie de votre capital chaque trimestre (3,75% de votre investissement initial pour être exact).

Cela signifie que vous toucherez l’intégralité de votre investissement en 27 trimestres, soit 6 ans et demi. Le rendement de votre obligation sera versé à la fin du contrat, et c’est seulement lors de la délivrance du rendement que vous serez imposés sur vos gains.

Le rendement fixe proposé dans notre service d’immobilier fractionné est garanti par notre contrat, et vous signez pour obtenir un rendement précis. Cependant, ce rendement est garanti à la seule condition que le projet se déroule selon nos projections. Nous avons une obligation de vous rembourser en cas de défaut de paiement, mais vous devez être conscients que vous pouvez perdre tout ou une partie de votre capital.

Nous avançons de notre côté pour trouver des solutions afin d’assurer nos arrières avec des entités (banques, assurances, etc.), mais nous n’avons aucun engagement signé pour le moment. Notre rôle est de vous rassurer le plus possible, donc nous vous tiendrons informés lorsque ce sera le cas.

Nous avons une limite légale qui est fixée à 50 000€ dans le cadre juridique actuel. Le montant minimum quand à lui diffère en fonction des projets. Il est généralement visible sur chaque page de présentation d’un projet.

Le bonus à la revente a pour objectif de faire profiter nos investisseurs d’une somme supplémentaire à leur contrat lorsque le bien sera vendu à la fin du contrat. La vente du bien n’est pas obligatoire, et dans ce cas, une compensation sera faite aux investisseurs. Pour toucher ce bonus, vous devez consommer l’intégralité de vos trimestres, et attendre la fin de votre contrat. Dans le cas, où de nombreux investisseurs seraient ressortis plus tôt de leur contrat, le bonus sera partagé entre les investisseurs restants.

Les obligations ne peuvent être remboursées que selon les stipulations de l'article 5 (Remboursement et rachat) ou des articles 7 (Fiscalité) ou 8 (Exigibilité anticipée) du contrat que vous recevrez.

Il est important de se rappeler que le capital sera remboursé en priorité, chaque année, à hauteur de 15% du capital investi. La première échéance de remboursement aura lieu, pour la première fois, le 1er mars 2025.

Pour revendre vos titres, plusieurs cas sont possibles, mais prenons les deux principaux :

• Rachat de vos titres par un investisseur qui est dans le projet
• Rachat de vos titres par un nouvel investisseur en dehors du projet
• Rachat de vos titres directement par Stoniz sans aucune décote

Pour la fiscalité internationale, il est nécessaire d'examiner les conventions fiscales entre la France et votre pays d'accueil, notamment en ce qui concerne la fiscalité des plus-values.

Un non-résident n'est pas soumis aux prélèvements sociaux s'il peut prouver son statut de non-résident fiscal. Il est alors soumis à un taux global de 20,3% sur les gains réalisés, comprenant 12,8% d'impôt et 7,5% de prélèvement de solidarité.

Le cadre dans lequel nous vous permettons d'investir est un cadre qui sera régulé par l'AMF dès que lors nous aurons les autorisations nécessaires. Cependant, la propriété des obligations sera établie par une inscription en compte, conformément à l'article L. 211-3 du Code monétaire et financier. Un document matérialisant la propriété des Obligations (y compris les certificats représentatifs prévus à l'article R. 211-7 du Code monétaire et financier) sera émis en représentation des Obligations.

Notre contrat détaille les modalités du projet ainsi que les termes et conditions des obligations et les risques liés à l’investissement. Nous vous faisons également parvenir ce document par mail avant votre souscription.

Nous vous reversons l'intégration de votre investissement (100%), sans aucun frais annexe. Cela est précisé dans le contrat que vous validerez au lancement du projet sur notre plateforme.

Durant toute la durée du contrat, nous nous occupons de régler tous les frais qui seront liés à l'exploitation du bien : charges quotidiennes, impôts, TVA, et autres taxes annexes. Nous gérons aussi toutes les déclarations nécessaires avec nos partenaires, vous n'avez rien à faire.

Lors de votre souhait d'investir dans un projet fractionné, vous recevrez un contrat qui contient le bon de souscription aux obligations, et différents documents légaux pour justifier le statut, et situation financière de Stoniz.

Lorsque vous percevrez des revenus, vous recevrez une attestation de délivrance des fonds, et vous aurez un suivi possible dans la future plateforme qui sera disponible en 2025.

Les revenus sont soumis à l'imposition selon le régime de la flat-tax, équivalant à 30% (comprenant 17,2 % de prélèvements sociaux et 12,8 % pour l'impôt sur le revenu). En cas de réalisation d'une plus-value immobilière lors de la revente du bien, l'imposition du rendement in-fine versé est également assujettie à la flat-tax, mais uniquement sur la plus-value réalisée.

En outre, les revenus générés par Stoniz ne sont pas pris en compte dans le calcul de l'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI), et il n'est pas nécessaire de payer de taxe foncière.

Ces éléments sont prélevés à la source et automatiquement inclus dans votre déclaration d'impôt, avec un IFU (Imprimé Fiscal Unique) envoyé en début d'année pour vous permettre de vérifier les montants versés.

Risques de fluctuation de la valeur des biens acquis : La valeur des biens immobiliers peut varier à la hausse comme à la baisse en fonction du marché immobilier, ce qui pourrait entraîner un amortissement inférieur voire nul par rapport au montant initial investi.

Risque lié à la situation locative et aux revenus : En cas de vacance locative, de travaux nécessaires, d'impayés ou d'interdictions administratives, les revenus des biens acquis pourraient diminuer voire devenir nuls.

Risques liés à l'absence de droit de vote des investisseurs : Les investisseurs n'ont pas accès au capital de la société émettrice et ne disposent pas de droit de vote, ce qui signifie qu'ils n'ont aucun pouvoir décisionnel dans la gestion de la société.

Risques liés à la valorisation des biens acquis : La valorisation des biens est effectuée par un expert indépendant, mais une erreur dans cette évaluation pourrait impacter négativement le retour sur investissement de la société.

Notre mission en tant qu’experts de l’investissement immobilier est de réduire au maximum ses restrictions et limites, elles subsistent tout de même.

Liquidité limitée : pour le moment, les seuls moyens de ne plus posséder ses obligations sont :

• revendre les obligations de gré à gré
• que Stoniz revende le bien affilié à ces obligations

Absence de pouvoir de décision : en tant que détenteurs d’obligation, vous obtenez un droit financier mais pas un un droit de vote sur la gestion des affaires de la société. Vous n’interviendrez pas dans le choix d’un locataire, un prestataire de travaux ou encore de la revente d’un bien.

Ue hypothèque de premier rang est mise en place dans le cadre de chaque projet immobilier en fractionné.

Une hypothèque de premier rang est une garantie prise sur un bien immobilier. Cette hypothèque a la priorité sur toutes les autres dettes ou créances que pourrait avoir le bien. En d'autres termes, en cas de défaillance de l'emprunteur, les créanciers ayant une hypothèque de premier rang seront les premiers à être remboursés sur la vente du bien, avant tous les autres créanciers.

La mise en place d'une hypothèque de premier rang est une mesure de sécurité essentielle pour protéger votre investissement collectif. Elle assure que, même dans les scénarios les plus défavorables, vous avez la priorité pour récupérer les fonds investis dans ce bien immobilier. Cela réduit considérablement le risque de perte financière.

Cette stratégie est la meilleure pour garantir la sécurité et la rentabilité de vos investissements. Nous restons à votre disposition pour toute question ou clarification supplémentaire concernant cette opération.

Vous devez compléter votre profil investisseur et nous partager un document d’identité valide pour être en règle avec le cadre légal qui régit le contrat des obligations.

Oui, nous devons collecter des informations sur votre profil pour répondre aux exigences règlementaires, et vous prévenir des risques potentiels lorsque vous participez à un projet d’immobilier fractionné avec un rendement fixe.

Oui bien-sûr, vous avez la possibilité d’investir avec votre société ou une holding. C’est une information que vous devrez nous partager assez tôt dans le processus puisque le modèle de contrat est différent, mais les conditions sont exactement les mêmes. La fiscalité diffère lorsque vous investissez avec une entreprise, vous retrouvez plus d’informations sur notre page dédié aux déclarations des revenus.

Pour supprimer votre compte ainsi que toutes les informations disponibles sur vous dans notre base de donnée, vous pouvez nous écrire directement depuis notre page Contact. Vous pouvez réalisez cette demande à n’importe quel moment, nous vous ferons un retour dans les 7 jours ouvrés avec une confirmation de la suppression de votre compte.